はじめに
奨学金を返済していると、
- 投資なんてしていて良いのだろうか
- まずは返済を優先すべきでは？
- 貯金も投資も返済も全部は無理
- 家族がいるのに資産形成なんて贅沢では？
こんな悩みを持つことがあると思います。
実際、僕もそうでした。
僕には約624万円の奨学金があります。
さらに妻と子どもがいるため、自分一人の問題ではありません。
だからこそ、
「返済しながら資産形成なんて本当にできるのか」
を何度も考えました。
結論から言うと、僕は奨学金を返済しながら資産形成を続けています。
その理由は、返済だけに集中すると将来の選択肢を作る時間まで失ってしまうと考えたからです。
今回は、僕が奨学金返済中でも資産形成を続けるために意識していることを紹介します。
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結論｜返済・貯金・投資を極端に考えない
僕が意識しているのは、
「全部かゼロか」で考えないことです。
投資をするなら返済をやめる。
返済を優先するなら投資はやめる。
以前はそんな考え方をしていました。
でも実際には、
- 奨学金を返済する
- 貯金もする
- 投資もする
この3つをバランスよく進める方法もあります。
僕は今、この考え方を選んでいます。
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① 毎月の返済を最優先にする
まず大前提として、
奨学金の返済は必ず行います。
資産形成を理由に返済を後回しにすることはありません。
返済は将来の自分との約束でもあります。
そのため、
毎月の返済額を家計の固定費として考えています。
先に返済してから、
残ったお金を
- 貯金
- 投資
- 自己投資
に振り分けています。
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② 生活防衛資金を意識する
以前の僕は、
投資額を増やしたくて仕方ありませんでした。
でも子どもが生まれてから考え方が変わりました。
もし、
- 病気になる
- 転職する
- 急な出費が発生する
となった時に、現金がなければ困ります。
そのため僕は、
投資だけではなく生活防衛資金も重要だと考えています。
資産形成というと投資に目が向きますが、
僕は現金も資産の一部だと思っています。
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③ 長期目線で投資する
僕が投資している理由は、
来年お金持ちになるためではありません。
子どもが大きくなる頃や、自分が40代・50代になる頃を見据えています。
そのため、
短期的な値動きはあまり気にしないようにしています。
上がる年もあれば、下がる年もあります。
それでも積立を続けることで、将来の選択肢を増やしたいと思っています。
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④ 収入アップにも力を入れる
僕が資産形成を続けられている理由の一つは、
節約だけに頼っていないことです。
正直、
節約には限界があります。
家族との生活もありますし、使うべきお金もあります。
だから僕は、
- ブログ
- 資格勉強
- IT学習
- 副業への挑戦
などにも取り組んでいます。
資産形成は支出を減らすだけではなく、
収入を増やす努力も大切だと思っています。
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⑤ 他人と比較しない
SNSを見ると、
- 同年代で資産1,000万円
- FIRE達成
- 毎月10万円投資
といった発信を見かけます。
正直、焦ることもあります。
でも僕には、
- 奨学金624万円
- 妻と子ども
- 放射線技師としての仕事
という自分の状況があります。
だから大事なのは、
他人と比較することではなく、
昨日の自分より少し前に進むことだと思っています。
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僕が資産形成を続ける理由
奨学金があるなら返済を優先するべきだという意見もあると思います。
その考え方も理解できます。
ただ僕は、
資産形成をしている理由が「お金持ちになるため」だけではありません。
- 家族の選択肢を増やしたい
- 子どもの将来に備えたい
- 働き方の自由度を高めたい
- お金の不安を減らしたい
そんな思いがあります。
だから返済だけではなく、資産形成も続けています。
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この方法が向いている人
向いている人
- 奨学金を問題なく返済できている
- 長期投資を考えている
- 毎月少額でも積立できる
- 家計を把握している
向いていない人
- 毎月赤字になっている
- 貯金がほとんどない
- 投資資金を生活費から出している
- 短期間で利益を求めている
まずは生活を安定させることが最優先です。
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今日からできること
まずは次の3つを確認してみてください。
① 奨学金残高を確認する
残高や返済期間を把握しましょう。
② 毎月の収支を確認する
投資より先に家計管理です。
③ 月1,000円でも積立できるか考える
資産形成は金額の大きさより継続が重要です。
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まとめ
僕が奨学金返済中でも資産形成を続けるためにやっていることは、
- 返済を最優先にする
- 生活防衛資金を持つ
- 長期目線で投資する
- 収入アップに取り組む
- 他人と比較しない
この5つです。
624万円の奨学金がある今でも、僕は資産形成を続けています。
もちろん不安がなくなったわけではありません。
それでも、
返済だけに集中するのではなく、将来のための資産形成も同時に進めることで、人生の選択肢を増やしたいと考えています。
持ち帰ってほしい結論
奨学金返済中の資産形成は「返済か投資か」の二択ではなく、自分の家計に合わせて返済・貯金・投資のバランスを取ることが大切です。
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