はじめに
資産形成を始めてから、僕は基本的に投資を重視してきました。
NISAを活用して積立投資を続けていますし、将来のためにも長期投資は大切だと思っています。
ただ、子どもが生まれてから一つ変わったことがあります。
それは、
「現金をどれくらい持っておくべきか」
を以前より真剣に考えるようになったことです。
独身時代は、
「余ったお金はなるべく投資に回したい」
と思っていました。
しかし今は、投資だけではなく現金の大切さも感じています。
今回は、子どもが生まれてから僕の考え方がどう変わったのかを書いてみます。
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結論｜子どもが生まれてからは投資だけでなく現金も大事だと思うようになった
結論から言うと、
僕は今でも投資を続けています。
ですが、
投資と同じくらい現金比率も大切だと考えるようになりました。
なぜなら、子どもがいる家庭では予想外の支出が増えるからです。
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独身時代は現金が少なくても気にならなかった
独身の頃は、
最悪自分が我慢すれば何とかなると思っていました。
- 外食を減らす
- 趣味を我慢する
- 少し節約する
それだけで対応できることも多かったです。
そのため、
「現金は最低限でいいから投資に回したい」
という考え方でした。
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子どもが生まれると話は変わる
子どもが生まれると、
支出の種類もリスクも増えます。
例えば、
- ベビー用品
- 病院代
- 保育園関連
- 家電の買い替え
- 車関連の出費
などです。
さらに、
子どもの体調不良で急に仕事を休むこともあるかもしれません。
そう考えると、
投資資産だけでは不安を感じるようになりました。
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投資はすぐに使えない場合がある
僕はS&P500を中心に積立投資をしています。
長期では期待していますが、
短期では値下がりすることもあります。
例えば、
教育費や急な出費が必要になったタイミングで相場が下がっていたらどうでしょうか。
資産はあるのに売りたくない。
そんな状況になるかもしれません。
だからこそ、
すぐに使える現金の重要性を感じるようになりました。
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現金はリターンが低いけど安心感がある
投資をしていると、
現金を持つのは非効率だと感じることがあります。
実際、
インフレを考えると現金の価値は相対的に下がる可能性があります。
それでも現金には、
「安心」という役割
があります。
例えば、
- 急な出費があっても慌てない
- 投資を途中で売らなくて済む
- 転職活動がしやすい
というメリットがあります。
僕はこれを「自由のためのお金」と考えています。
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我が家が目指している現金比率
正直、
現時点で「何％が正解」という答えは持っていません。
家庭によって、
- 収入
- 子どもの年齢
- 支出
- 住宅状況
が違うからです。
ただ僕の場合は、
子どもが小さい今は、
資産の全てを投資にするのではなく、
生活防衛資金もしっかり持っていたいと考えています。
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現金と投資は対立するものではない
以前の僕は、
現金か投資か
という二択で考えていました。
でも今は違います。
実際には、
現金と投資は役割が違います。
現金
- 生活を守る
- 緊急時に使う
- 安心を買う
投資
- 将来の資産形成
- 教育費準備
- 老後資金準備
どちらも大切です。
だから僕は、
片方だけを重視するのではなくバランスを意識しています。
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子どもができてお金の使い方が変わった
子どもが生まれる前は、
「資産を最大化したい」
という気持ちが強かったと思います。
でも今は、
「家族を守りたい」
という気持ちの方が強いです。
その結果、
投資効率だけでなく、
安心感や生活の安定も意識するようになりました。
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この考え方が向いている人
向いている人
- 子どもがいる家庭
- 投資をしている人
- 転職を考えている人
- お金の不安を減らしたい人
向いていない人
- 生活防衛資金が十分ある人
- 高いリスクを受け入れられる人
- 短期的な値動きを気にしない人
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今日からできること
現金比率が気になる人は、
次の3つを確認してみてください。
① 現在の生活費を計算する
毎月いくら必要か把握する。
② 現金資産を確認する
生活費何か月分あるか計算する。
③ 急な出費を想定する
子ども関連の出費も含めて考える。
これだけでも、自分に必要な現金額が見えてきます。
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まとめ
子どもが生まれてから、
僕は現金比率を以前より意識するようになりました。
それは投資が嫌いになったからではありません。
むしろ長期投資は今後も続けるつもりです。
ただ、
- 子どもがいる
- 家族を守りたい
- 急な出費に備えたい
という理由から、
現金の大切さも感じるようになりました。
資産形成は投資だけではありません。
家族が安心して生活できる現金を確保することも、大切な資産形成の一つだと僕は考えています。
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読者に持ち帰ってほしい結論
子どもがいる家庭では、資産を最大化することだけでなく、急な出費や家族の安心に備えられる現金を持つことも大切です。投資と現金のどちらかではなく、自分の家庭に合ったバランスを考えることが重要だと思います。
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